కరోనా మహమ్మారి కారణంగా విధించిన లాక్ డౌన్ లో దేశం లోని ఎన్నో వ్యాపార రంగాలు ఆర్ధికంగా దెబ్బతిన్నాయి. చిన్న స్థాయి వ్యాపారాల దగ్గర నుండి పెద్ద స్థాయి వ్యాపారాల వరకు అన్ని రంగాలు కుదేలు అయిపోయాయి. ఆన్ లాక్ ప్రక్రియ జరిగినప్పటికీ లాక్ డౌన్ కలం లో వచ్చిన నష్టాన్ని పూడిచె పనిలో ఉన్నారు వ్యాపారస్తులు. అయితే మరి ఆ వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇచ్చే బ్యాంకు ల పరిస్థి. ఇప్పటికే ఐఎల్ అండ్ ఎఫ్ఎస్, పంజాబ్ & మహారాష్ట్ర కోఆపరేటివ్ బ్యాంక్, డిహెచ్ఎఫ్ఎల్ యొక్క వైఫల్యాల తరువాత, మరియు ఎస్ బ్యాంక్ బెయిలౌట్ వంటి పరిణామాలు జరిగాయి. ఈ నేపథ్యంలోనే లక్ష్మి విలాస్ బ్యాంక్ లిమిటెడ్ (ఎల్ వి బి ) పై 30 రోజుల తాత్కాలిక నిషేధాన్ని విధిస్తు రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా నిర్ణయం తీసుకుంది.ఈ నిర్ణయానికి కారణాలు ఏంటో చూద్దాం.
లక్ష్మి విల్లాస్ బ్యాంకు నిషేధానికి కారణం:
563 శాఖల నెట్‌వర్క్, రూ .20,973 కోట్ల డిపాజిట్లు కలిగిన చెన్నైకి చెందిన ఎల్విబి(లక్ష్మి విల్లాస్ బ్యాంకు ) ఆర్థిక స్థితి స్థిరంగా క్షీణించిందని, గత మూడేళ్లుగా నిరంతర నష్టాలు బ్యాంకు నికర విలువను కోల్పోతున్నాయని ఆర్బిఐ తెలిపింది. ఈ సమస్యలను పరిష్కరించడానికి తగిన మూలధనాన్ని బ్యాంకు సేకరించలేకపోయింది. ఇది నిరంతరం డిపాజిట్ల ఉపసంహరణ తక్కువ స్థాయి ద్రవ్యతను ఎదుర్కొంటోంది. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో తీవ్రమైన పాలన సమస్యలు దాని పనితీరు క్షీణతకు దారితీశాయి. జూన్ త్రైమాసికంలో 112 కోట్ల రూపాయల నష్టంతో పోలిస్తే, ఈ ఆర్థిక సంవత్సరం సెప్టెంబర్ త్రైమాసికంలో ఎల్విబి 397 కోట్ల రూపాయల నికర నష్టాన్ని నమోదు చేసింది. దాని స్థూల నిరర్ధక ఆస్తులు (ఎన్‌పిఎ) జూన్ 2020 నాటికి 25.4% పురోగతిలో ఉన్నాయి, ఇది ఏడాది క్రితం 17.3 శాతంగా ఉంది. ఇటీవలి విలీన ప్రతిపాదన ఏ ఐ ఓ ఎన్- మద్దతుగల క్లిక్స్ క్యాపిటల్ నుండి వచ్చింది, కానీ చర్చలు కార్యరూపం దాల్చలేదు. ఈ బ్యాంకును గతంలో ఎస్ ఆర్ ఈ ఐ క్యాపిటల్ ఇష్టపడింది. ఇది ఇండియాబుల్స్ హౌసింగ్ ఫైనాన్స్‌తో దాదాపుగా ముడిపడి ఉంది, కాని విలీన ప్రతిపాదనపై ఆర్బిఐ అభ్యంతరం వ్యక్తం చేసింది. కొంతమంది పెట్టుబడిదారులతో చర్చలు జరుపుతున్నట్లు బ్యాంక్ మేనేజ్‌మెంట్ ఆర్‌బిఐకి సూచించింది, కాని ఎటువంటి ఖచ్చితమైన ప్రతిపాదనను సమర్పించడంలో విఫలమైంది.
ఎల్ వి బి డిపాజిటర్లు ఆర్థిక వ్యవస్థ సురక్షితంగా ఉందా?
ఉపసంహరణపై రూ.25 వేల పరిమితి విధించింది. మరోవైపు ఎల్వీబీని డీబీఎస్‌ బ్యాంకులో విలీనం చేసేందుకు ఉద్దేశించిన తాత్కాలిక ముసాయిదాను పబ్లిక్‌ డొమైన్‌లో పెట్టిన ఆర్బీఐ.. ఈ నెల 20న తుది ముసాయిదాను జారీ చేయనున్నది. ఆర్బిఐ, బ్యాంకు డిపాజిటర్లకు తమ వడ్డీకి రక్షణ కల్పిస్తామని హామీ ఇచ్చింది. ప్రతిపాదిత సమ్మేళనం తరువాత డిబిఎస్ ఇండియా, ఎల్విబి యొక్క సంయుక్త బ్యాలెన్స్ షీట్ ఆరోగ్యంగా ఉంటుంది, కాపిటల్ టు రిస్క్ వెయిటెడ్ ఆస్తుల నిష్పత్తి 12.51%, కామన్ ఈక్విటీ టైర్ -1 (సిఇటి -1) మూలధనం 9.61% వద్ద, పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా అదనపు మూలధనం యొక్క ఇన్ఫ్యూషన్. స్టేట్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా. ఇతర బ్యాంకుల మద్దతుతో ఈ ఏడాది ప్రారంభంలో ఆర్బిఐ యెస్ బ్యాంక్‌కు బెయిల్ ఇచ్చింది. చిన్న డిపాజిటర్లకు ఒక భద్రతా వలయం ఆర్బిఐ అనుబంధ సంస్థ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ అండ్ క్రెడిట్ గ్యారంటీ కార్పొరేషన్ (డిఐసిజిసి), ఇది బ్యాంకుల్లో రూ .5 లక్షల వరకు డిపాజిట్లపై బీమా సౌకర్యాన్ని ఇస్తుంది. ఆర్బిఐ మరియు ప్రభుత్వం తరచుగా ఆర్థిక వ్యవస్థ సురక్షితమైనవి అని హామీ ఇచ్చాయి, కాని వైఫల్యాలు డిపాజిటర్ల విశ్వాసాన్ని ప్రభావితం చేసే అవకాశం ఉంది.
బ్యాంకు పెట్టుబడిదారుల సమస్యలు:
ఎల్విబి ఈక్విటీ క్యాపిటల్ పూర్తిగా రాయబడుతుంది. ద్వితీయ విఫణిలో కొనుగోలుదారులు లేకుంటే ప్రస్తుత వాటాదారులు తమ పెట్టుబడులపై మొత్తం నష్టాన్ని ఎదుర్కొంటారు. ఎల్విబి షేర్లు గురువారం 20% లోయర్ సర్క్యూట్ వద్ద ముగిశాయి. సమ్మేళనం కోసం దాని ముసాయిదా పథకంలో, ఆర్బిఐ “నియమించబడిన తేదీ నుండి చెల్లించిన వాటా మూలధనం, నిల్వలు మిగిలిఉంది, బదిలీ బ్యాంకు యొక్క వాటా సెక్యూరిటీల ప్రీమియం ఖాతాలోని బకాయిలతో సహా వివిధ సంస్థాగత పెట్టుబడిదారులకు సెకండరీ మార్కెట్లో అధిక నికర విలువైన వ్యక్తిగత పెట్టుబడిదారులకు విక్రయించిన దాదాపు 9,000 కోట్ల రూపాయల విలువైన ఏటీ-1 బాండ్లు పూర్తిగా వ్రాయబడ్డాయి. బాసెల్ -3 ఫ్రేమ్‌వర్క్ ఆధారంగా ఆర్బిఐ నిబంధనల ప్రకారం, ఏ టి-1 బాండ్లలో ప్రధాన నష్ట శోషణ లక్షణాలు ఉన్నాయి, ఇవి పూర్తి ఈక్విటీకి మారడానికి కారణమవుతాయి.
ఆర్థిక బానిసత్వంలోకి దేశం..
లక్ష్మీ విలాస్ బ్యాంక్‌ను సింగపూర్‌కు చెందిన డీబీఎస్‌ బ్యాంక్ అనుబంధ సంస్థ డీబీఎస్‌ బ్యాంక్ ఇండియా లిమిటెడ్ (డీబీఐఎల్‌)లో విలీనం చేయాలన్న ప్రతిపాదనను ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకుల అధికారుల సంఘం (ఏఐబీవోసీ) తీవ్రంగా వ్యతిరేకిస్తున్నది. ఈ విలీనం దేశ ప్రయోజనాలకు ఏమాత్రం మంచిది కాదని పేర్కొంటూ ఎల్వీబీని ఏదైనా ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకులో విలీనం చేయాలని డిమాండ్‌ చేసింది. ఎల్వీబీని డీబీఐఎల్‌లో విలీనం చేయాలని ప్రతిపాదించడం విదేశీ బ్యాంకులను భారీ సంఖ్యలో దేశంలోకి అనుమతించాలన్న కుట్రగా కనిపిస్తున్నదని ఏఐబీవోసీ అధ్యక్షుడు సునీల్‌ కుమార్‌ పేర్కొన్నారు. వృద్ధికి దేశీయ బ్యాంకింగ్‌ రంగం విస్తృతమైన అవకాశాలను కల్పిస్తున్నదన్నారు. దీంతో విదేశీ బ్యాంకులు ఉనికిని బలోపేతం చేసుకునేందుకు వక్ర మార్గాలపై దృష్టి సారిస్తున్నాయని, ఈ తంతు చాలా కాలం నుంచి కొనసాగుతున్నదని ధ్వజమెత్తారు. దేశంలోకి విదేశీ బ్యాంకులు ప్రవేశిస్తే అమూల్యమైన వనరులను కొల్లగొడతాయని, దీంతో దేశం ఆర్థిక బానిసత్వంలోకి నెట్టివేయబడుతుందని ఆయన ఆందోళన వ్యక్తం చేశారు. దేశ ప్రయోజనాలను దృష్టిలో ఉంచుకుని లక్ష్మీ విలాస్ బ్యాంక్ విలీన ప్రతిపాదనపై రిజర్వు బ్యాంక్ పునఃపరిశీలన జరపాల్సిందిగా ఏఐబీవోసీ కోరుతున్నదని సునీల్‌ కుమార్‌ తెలిపారు.
